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銀保監會副主席梁濤:深化改革 力促經濟和金融良性循環健康發展
 
[作者:        來源:上海證券報·中國證券        發布時間:2019-12-02 13:39:59]
 
  上證報中國證券網訊(記者 朱文彬)11月23日上午,國際金融論壇(IFF)第16屆全球年會開幕式在廣州舉行,本屆年會將圍繞“全球穩定:新變局、新發展”為主題進行深度、綜合性討論,全方位探索金融創新和穩定發展的務實之路。
  中國銀保監會副主席梁濤出席本屆年會并發表致辭,梁濤就增強金融業治理能力為金融穩定發展提供制度和機制的保障進行了主旨發言。
  梁濤表示,維護金融穩定是全球面臨的共同課題,國際金融危機以來,世界各國金融監管部門都把維護金融穩定作為核心任務,采取了包括完善貨幣政策、強化金融監管、優化金融結構在內的一系列措施,目標就是提高金融業的治理能力,增強金融體系的穩健性,降低金融危機的破壞力。
  “總體來看,全球經濟金融風險不容樂觀,經濟刺激政策的效果遞減,埋下了金融風險的隱患,維護金融穩定依然任重道遠。”梁濤說。
  中國金融體系總體穩健 維護金融穩定具備有利條件
  梁濤表示,近年來,中國金融供給側結構性改革深入推進,企業金融體系穩健運行,風險總體可控,為推動經濟平穩健康發展提供了有力的金融支持??傮w來看,我國維護金融穩定具備不少有利的條件。
  首先,中國經濟轉向高質量發展,為優化金融服務提供了廣闊的空間。當前,供給側結構性改革持續深化,經濟轉型升級和新舊動能轉換的節奏加快,先進制造業、信息技術、綠色環保、居民服務等新領域、新業態蓬勃發展,為拓寬金融服務領域、創新金融服務方式提供了難得的機遇和廣闊的空間。
  今年三季度末,高端裝備制造、信息技術服務、科技服務業的銀行貸款同比增速分別達到42.1%、17.4%、35.3%,明顯高于全部貸款的增速,主要銀行綠色信貸余額超過10萬億元,占全部貸款的比重接近10%。
  第二,宏觀政策具備空間和彈性。我國宏觀政策彈性充足,政策回旋余地較大,逆周期調節不斷加強,為實現“六穩”的目標,保持經濟運行在合理區間保駕護航。近年來,我國有序推進結構性去杠桿各項政策措施,推動宏觀杠桿率趨于穩定,為化解金融風險提供重要保障。
  第三,存量金融風險有效釋放,防范化解風險的經驗更加豐富。過去幾年,針對金融業面臨的風險,我國采取了一系列措施,包括堅決整治金融市場亂象,2017年以來,壓縮高風險資產約16萬億元,穩妥處置部分金融機構風險,有序化解了互聯網金融風險,嚴厲打擊了非法集資等非法金融活動??傮w來看,金融領域的野蠻生長現象得到了遏制,金融風險由發散狀態轉向收斂,我們也積累了更加豐富的防范化解風險的經驗。
  第四,金融業保持較強的風險抵御能力,重要金融機構運行穩健。我國金融機構的撥備和資本充足,銀行業資產減值準備余額達到6.7萬億元,撥備覆蓋率超過180%,商業銀行的資本充足率14.54%,保險公司的綜合償付能力達到247%,具有較強的損失吸收和風險抵御能力。銀行業加大了不良貸款的處置核銷力度,過去兩年共處置不良貸款4.9萬億元,商業銀行不良貸款率保持在2%以下,為更好地應對風險騰出了空間。系統重要性金融機構資本充足、經營穩健、管理規范,具有較強的技術實力和抗風險能力,能夠充分發揮金融穩定器的作用。
  梁濤表示,同時也應清醒地意識到,當前,金融運行中還存在一些風險問題,金融業的發展還不平衡、不充分,金融服務實體經濟的質量和水平還有待進一步提高,一些重點領域和薄弱環節還存在較多的風險和隱患。部分金融機構公司治理水平和風險防控能力不能完全適應高質量發展的要求,需要進一步增強金融業的治理能力,充分利用各項有利條件維護金融體系的穩健運行,促進經濟高質量發展。
  增強金融業治理能力 切實維護金融穩定
  “增強金融業治理能力,首先要堅決防止發生系統性金融風險,信貸的順周期特征會加大經濟波動的幅度。在經濟下行期,金融機構風險偏好下降,可能加大經濟下行的壓力。”梁濤表示。
  要進一步加強逆周期的調節,完善金融機構盡職免責和激勵考核機制,引導金融機構對實體經濟的支持力度,推動金融與經濟良性循環。
  要高度重視防范金融風險在金融市場和同業網絡中傳播,進一步完善系統重要性金融機構的監管,穩妥處置風險水平高、行業競爭少的機構,引導金融機構加強交易對手的管理,健全風險管理機制,防止單家機構的風險蔓延引發系統性風險,增強金融業的治理能力。
  要深入推進金融供給側結構性改革,提高服務實體經濟的能力。目前,我國金融機構的數量超過5000家,但是機構種類不多、業務模式相近、客戶選擇集中。一些熱門的行業和客戶多頭融資、過度融資的問題嚴重的同時,部分處于成長期的企業獲得金融支持較少,或者沒有合適抵押物的企業無法獲得有效的金融服務,金融供給的適應性、普惠性明顯不足。
  要大力優化融資結構和金融機構體系、市場體系、產品體系,以客戶為中心,以市場需求為導向,提供高質量、差異化的金融服務。中小銀行要改進商業模式,找準發展的定位,不求“大而全”、專注“小而美”。切實發揮扎根當地服務小微的積極作用,金融業要善用新興技術,充分發揮區塊鏈、大數據、人工智能、云計算等信息技術手段,解決小企業貸款難、貸款貴的問題。
  要進一步提高金融機構的公司治理水平。好的公司治理結構能夠充分發揮股東、管理層、員工等各方面的利益相關者的積極性,形成激勵機制,推動金融機構沿著正常的方向發展,有效地應對內外部的風險。所以,要把完善激勵約束機制、內控機制和風控體系有機結合起來,科學設定內部激勵考核體系,減少規模和速度等數量指標,增加風險防控、服務實體經濟效益提升的質量因素,完善綜合體系。
  要進一步加強合規建設,把遵守法律法規和監管規定作為開展業務前提和底線,其他參與金融活動的機構也必須遵守監管規則納入框架。增強金融業的治理能力,要持續提升監管能力,加強金融監管,做到管住人、看住錢,扎牢防火墻,完善金融從業人員、金融機構、金融市場、金融運行、金融治理、金融監管、金融調控的制度體系,加大對違法違規行為的懲處力度,讓制度的防火墻“防火”,讓監管的高壓線“帶電”。規范金融運行范式運作力,提高監管的前瞻性、預見性。對于及時發現和處置風險隱患,減少風險損失和處置成本。
  要加強金融風險預警機制建設,指導金融機構開展不利情景下的壓力測試,制定具有可操作性的風險應對預案,把問題講得嚴重一些,把風險應對準備措施做得充分一些,努力做到風險早識別、早預警、早發現、早處置。要加強金融監管協調、統籌金融監管資源、形成監管合力、消除監管套利,共同維護好金融體系的穩健運行的良好態勢。
  增強金融業的治理能力,還要加強國際合作。國際金融危機后,金融穩定理事會、巴塞爾銀行監管委員會等國際組織發布了一系列旨在消除風險薄弱環節,提高金融體系穩健性的國際金融監管的舉措,對促進世界各國乃至全球金融穩定至關重要。
  梁濤說,在當前金融體系面對諸多復雜挑戰的背景下,我們更應加強國際合作,增強宏觀經濟的協調性,結合本國經濟發展實際,推廣監管措施在全球范圍內一致有效實施,同時要進一步加強國際監管合作。完善系統重要性金融機構監管、完善跨境風險處置機制,提高金融開放條件下金融業治理能力、風險防控能力,更加有效地維護金融穩定。
  “增強金融業治理能力,維護全球金融穩定,既是金融管理部門的職責,也是每一家金融機構和每一個金融參與者的共同責任,需要相互支持、攜手努力。”梁濤表示。
 
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